Tabela para juntar dinheiro: modelos por mês e como usar

Uma tabela para juntar dinheiro é um plano de depósitos em que cada linha diz quanto guardar e quando, de modo que você sabe desde o começo quanto terá no fim. Os modelos mais usados são quatro: valor fixo por mês, tabela de envelopes de 1 a 200, tabela progressiva e tabela para casal, e o melhor para você é aquele cujo depósito mais pesado cabe no seu orçamento.

A tabela não cria dinheiro: ela organiza o que você já decidiu guardar e deixa o progresso visível. Neste guia você encontra modelos prontos, como adaptar cada um e onde deixar o valor enquanto ele cresce. Ela é uma das ferramentas do método de como juntar dinheiro todo mês.

Como escolher o modelo de tabela certo?

Comece pelo pior mês do seu ano, não pelo melhor. Se o depósito mais alto da tabela não cabe no mês em que você paga IPVA, material escolar ou presentes de fim de ano, você vai pular esse mês e, muitas vezes, abandonar a tabela.

Se você recebe por semana e prefere depósitos que crescem de sete em sete dias, o modelo semanal já tem guia próprio: o desafio das 52 semanas traz a tabela completa e as versões crescente e decrescente.

Como montar a tabela de valor fixo mensal?

Divida a meta pelo número de meses até a data em que vai precisar do dinheiro. É o modelo mais simples e o mais fácil de manter, porque o valor vira uma conta fixa do mês, como a luz ou o aluguel.

Os valores são só a soma dos depósitos, sem rendimento. Se o dinheiro ficar numa aplicação, o total no fim tende a ser um pouco maior, e a diferença depende da aplicação e do prazo.

Se o valor da coluna parece alto para a sua renda, o guia de como guardar dinheiro ganhando pouco ajuda a encontrar um valor possível antes de fixar a meta.

Como funciona a tabela de envelopes de 1 a 200?

Você numera 200 envelopes (ou quadradinhos numa folha) de 1 a 200 e, sempre que puder, escolhe um número, deposita aquele valor em reais e risca. Quando todos estiverem riscados, você terá guardado R$ 20.100, que é a soma de 1 a 200.

A vantagem é a flexibilidade: na semana apertada você escolhe o envelope 3; na semana com folga, o 180. A desvantagem é que o total é alto e os envelopes grandes vão sobrando para o fim, se você não se policiar.

A conta de qualquer versão é a mesma: o último número vezes o último número mais um, dividido por dois. Para 100 envelopes, 100 × 101 ÷ 2 = 5.050.

Como fazer uma tabela progressiva por mês?

Na tabela progressiva, o depósito começa baixo e sobe um valor fixo a cada mês. Ela é útil para quem nunca guardou e quer começar sem apertar o orçamento de uma vez.

A tabela mostra só alguns meses; os intermediários seguem a mesma regra de somar R$ 25. Repare que metade do total entra nos últimos quatro meses. Antes de adotar, confira em que época do ano vão cair os depósitos maiores: se for dezembro ou janeiro, talvez valha começar em outro mês ou usar a versão invertida, que começa pelo valor mais alto.

Como montar uma tabela para juntar dinheiro em casal?

Numa tabela para casal, os dois definem juntos a meta, o prazo e quanto cada um deposita. O ponto central é decidir o critério de divisão antes de começar, porque é aí que costumam surgir as brigas.

Os dois critérios mais comuns são dividir igualmente ou dividir de forma proporcional à renda de cada um.

Rendas hipotéticas, só para mostrar a conta. Na proporcional, cada um contribui com o mesmo percentual da própria renda, o que tende a ser mais justo quando as rendas são muito diferentes.

Combine também três regras por escrito: em nome de quem fica a conta onde o dinheiro é guardado, quem pode resgatar e o que acontece se um dos dois não conseguir depositar num mês. Parece burocrático, mas evita que a meta vire motivo de discussão.

Como usar uma planilha para juntar dinheiro?

A planilha para juntar dinheiro serve para comparar o que você planejou com o que realmente fez. Qualquer planilha gratuita ou até uma folha de caderno resolve, desde que tenha estas colunas:

A coluna "diferença" é a que mais importa: ela mostra cedo quando você está ficando para trás, a tempo de ajustar. Se preferir algo pronto para o modelo semanal, a tabela interativa do desafio das 52 semanas marca os depósitos e soma o acumulado para você.

Onde guardar o dinheiro enquanto junta?

Guarde o dinheiro fora da conta que você usa para pagar as despesas do mês. Quando o valor da tabela fica misturado ao salário, ele some sem que você perceba.

O lugar certo depende da data da meta:

• Meta curta ou sem data fixa: o que importa é segurança e poder resgatar rápido. As características desse tipo de aplicação estão em como criar uma reserva de emergência, e o funcionamento de uma das opções mais comuns está em CDB com liquidez diária.
• Meta com data certa, daqui a alguns anos: dá para considerar aplicações cujo vencimento coincide com a data. As diferenças entre as opções estão no guia de melhores investimentos para iniciantes.
• Dinheiro vivo em casa: é possível para quem usa os envelopes físicos, mas não rende e fica exposto a perda e a gasto por impulso.

Quais erros fazem a tabela ser abandonada?

• Escolher a meta pelo desejo, não pelo orçamento. A tabela bonita que não cabe no mês dura pouco.
• Depositar o que sobra no fim do mês. Quase nunca sobra. Deposite no dia em que o dinheiro entra.
• Não registrar. Sem a coluna de acumulado, um mês ruim parece o fim do plano.
• Usar o dinheiro da meta para outra coisa "só desta vez". Se precisar, anote como empréstimo a você mesmo e reponha.
• Ignorar os meses caros do ano. Reduza o depósito previsto nesses meses já no planejamento.

Escolhido o modelo, o próximo passo é encaixar a tabela no resto do orçamento e decidir o destino de cada meta. O guia de como juntar dinheiro mostra a ordem das etapas, da organização das contas até a reserva e os objetivos maiores.