Como aumentar o score: o que realmente pesa na nota

Para aumentar o score, você precisa mostrar ao mercado, mês após mês, que paga as contas em dia, que não tem dívidas negativadas em aberto e que não sai pedindo crédito em todo lugar. Não há truque: a nota sobe quando o seu histórico melhora, e o que mais pesa nela é a pontualidade nos pagamentos.

O score é uma pontuação de 0 a 1.000 (na Quod, de 300 a 1.000) que estima a chance de você pagar as contas em dia. Cada birô de crédito tem o seu modelo, mas a Serasa publica o peso de cada fator, e é por ele que dá para entender onde agir primeiro. Se você ainda não sabe a sua nota, comece pelo guia de como ver meu score de graça.

O que realmente pesa no score?

Segundo a Serasa, seis grupos de informação formam o Serasa Score, com pesos diferentes. Três deles respondem por quase três quartos da nota.

Fonte: página do Serasa Score, conferida em outubro de 2026. Os outros birôs (SPC Brasil, Boa Vista e Quod) usam modelos próprios e não publicam os mesmos pesos, mas a lógica é parecida: a Quod, por exemplo, cita a idade dos atrasos, os dias em atraso, a frequência de pedidos de crédito e o total contratado.

A leitura prática é simples: se você só puder cuidar de uma coisa, cuide da pontualidade. Ela entra no fator "Pagamentos" e também no "Experiência".

Como aumentar o score do Serasa na prática?

Ataque os fatores na ordem do peso. O que vem primeiro na tabela é o que mais move a nota ao longo do tempo.

Pague em dia, inclusive as contas pequenas

Atraso de fatura, de parcela de loja ou de financiamento entra direto no fator de maior peso. Coloque as contas no débito automático quando tiver saldo certo na data, ou crie lembretes alguns dias antes do vencimento. Pagar o mínimo do cartão evita o atraso, mas joga o resto para o rotativo, que é uma das dívidas mais caras do mercado.

Resolva as dívidas negativadas

Enquanto existe uma negativação ativa, ela pesa contra você. Quitar ou fazer acordo é o caminho, e o passo a passo para limpar o nome no Serasa e no SPC mostra como negociar e acompanhar a baixa. Não feche acordo com parcela que não cabe no orçamento: acordo atrasado vira nova dívida e o problema volta.

Deixe o Cadastro Positivo trabalhar a seu favor

O Cadastro Positivo registra as contas que você paga em dia, como financiamentos e contas de consumo. Pela Lei nº 12.414/2011, com as mudanças da Lei Complementar 166/2019, o cadastro pode ser aberto sem pedido seu, você deve ser comunicado em até 30 dias e tem direito a cancelar ou reabrir quando quiser. Para quem paga em dia, manter o cadastro costuma ajudar, porque o birô passa a ver o seu lado bom, não só os atrasos.

Mantenha os dados atualizados e conecte o Open Finance

Endereço, telefone e renda desatualizados dificultam a análise. A Serasa também sugere conectar suas contas bancárias pelo Open Finance, o que permite ao birô considerar movimentações que ele não veria de outra forma. Compartilhe só pelos canais oficiais do birô e do seu banco, e saiba que você pode revogar a autorização depois.

Peça crédito com calma

O fator "Busca por crédito" mede quantas vezes empresas consultaram seu CPF para conceder crédito. Fazer várias propostas de cartão e empréstimo na mesma semana passa a imagem de quem está precisando muito de dinheiro. Escolha onde pedir, pergunte antes quais são os critérios e espere a resposta antes de tentar em outro lugar.

Dá para aumentar o score rápido?

Não existe um prazo certo para o score subir, e desconfie de quem promete. A Serasa diz que, ao pagar um acordo por Pix no Limpa Nome, a nota pode reagir rápido, mas afirma também que o score não muda da noite para o dia e que melhora com consistência.

O motivo é que dois dos fatores mais pesados olham para trás no tempo. "Experiência" depende de meses de relação com o crédito, e "Dívidas negativadas" considera também o tempo desde a quitação. Uma dívida paga hoje ajuda, mas o histórico de pontualidade só se forma com vários vencimentos pagos em dia.

Outro ponto: a própria Serasa informa que oscilações de até 100 pontos são normais. Se a nota subiu 40 pontos num mês e caiu 30 no outro, isso não quer dizer que você fez algo errado. Acompanhe a tendência ao longo de vários meses, não o número de um dia.

O que derruba o score sem você perceber?

Muita queda de score vem de detalhes que a pessoa nem associa ao crédito. Os mais comuns:

• Conta de consumo esquecida: uma fatura de internet ou de loja de um endereço antigo que acabou negativada.
• Várias simulações com consulta ao CPF: algumas propostas consultam o seu CPF de verdade, e isso entra no fator "Busca por crédito".
• Atrasos curtos e repetidos: pagar sempre com três ou quatro dias de atraso pesa, mesmo que você nunca deixe de pagar.
• Acordo quebrado: parar de pagar um acordo pode levar a uma nova negativação.
• Dados desencontrados: cadastro com informações antigas ou incompletas dificulta a análise.

Consultar o seu próprio score não está nessa lista. O SPC Brasil e a Serasa dizem com todas as letras que acompanhar a sua nota não reduz a pontuação: o que conta é a consulta feita por empresas na hora de conceder crédito.

Quem vende aumento de score está aplicando golpe?

Sim. Nenhuma empresa de fora consegue alterar a sua nota, porque ela é calculada pelo próprio birô com base no seu histórico. Ofertas de "aumento de score" por uma taxa, "limpeza de CPF" ou "score 900 em 7 dias" são golpe ou, no melhor caso, cobram por algo que você faz de graça.

A Lei do Cadastro Positivo garante o acesso gratuito às informações do seu cadastro, incluindo a nota ou pontuação de crédito. Você também tem o direito de conhecer os principais critérios usados na análise de risco. Ou seja: tudo o que um intermediário diria saber, você pode ver de graça no site ou no aplicativo oficial de cada birô.

Score alto resolve tudo?

Não. O score ajuda, mas o banco também olha a sua renda, quanto dela já está comprometida com parcelas e o seu histórico com ele. Por isso, uma nota boa não garante aprovação, e uma nota média não significa recusa certa. O artigo sobre qual score é bom para cartão e financiamento mostra as faixas de cada birô e o que entra na análise além do número.

Para o score subir e ficar alto, o caminho é o mesmo de quem organiza as finanças: gastar menos do que ganha, não depender de crédito caro e ter um dinheiro guardado para imprevistos. O método de como juntar dinheiro todo mês ajuda a criar essa folga, e a folga evita o atraso que derruba a nota.

Se o orçamento não fecha nem com cortes, aumentar a renda é o que muda o jogo. Ter uma entrada a mais por mês tira a pressão das contas e torna mais fácil pagar tudo em dia. Se esse é o seu caso, conheça o método passo a passo para ganhar dinheiro em casa e use o valor extra para quitar o que está negativado.

Por onde começar hoje?

Comece pelo diagnóstico, não pela ação. Em uma tarde, dá para organizar o essencial:

1. Consulte o score e o CPF na Serasa e em pelo menos mais um birô.
2. Liste as dívidas negativadas e as contas que costumam atrasar.
3. Mude as datas de vencimento para depois do dia em que o dinheiro entra.
4. Negocie a dívida negativada que cabe no seu bolso agora.
5. Deixe de pedir crédito novo por alguns meses e acompanhe a tendência da nota.

Se houver muitas dívidas ao mesmo tempo, o guia de como sair das dívidas e começar a poupar ajuda a decidir a ordem de pagamento. Quando as contas estiverem em dia, o próximo passo é manter uma reserva, seguindo o plano de como juntar dinheiro com o valor que antes ia para juros e multas.